Пенсии        3973         0

Частные управляющие компании пенсионными накоплениями: что это и как выбрать

Гражданам, осуществляющим отчисления для накопительной пенсии необходимо выбрать управителя – посредника, цель которого аккумулировать деньги и инвестировать их, увеличивая сумму накоплений.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Эти организации имеют государственные лицензии, они также могут быть более или менее успешные, поэтому к вопросу выбора желательно подойти ответственно, изучив их характеристики и результаты деятельности.

Как и где формируется накопительная часть пенсии

Новым законодательством страховой и накопительный способы выделены в самостоятельные виды формирования пенсии. Первый формируется страховыми отчислениями из заработка, второй – отчислениями работодателя, и добровольными взносами, которые делают граждане самостоятельно.

Накопления перечисляются в ПФ РФ или в негосударственные фонды (НПФ). В первом случае государственное ведомство предусматривает для граждан право самим определить УК, которая может быть, в том числе и частной.

Частные управляющие компании пенсионными накоплениями – это посредники в денежных вопросах пенсионера и ПФ, то есть, между имеющими страховку и страховщиками. Они не выплачивают пенсии, а только управляют (инвестируют) ими с согласия лица, доверившего им свои деньги.

Застрахованные могут поменять компанию раз в год. Предусмотрена только одна возможность и воспользоваться ею нужно к концу текущего года, так как все сбережения в следующем перейдут к новой организации. Анализ доходности и надежности – основные показатели для ее определения.

Страховые выплаты отображаются в индивидуальных пенсионных баллах (коэффициентах), которые имеют свою стоимость (78,58 р. за один в 2020-ом), это своеобразный их аналог. Деньги, отчисляемые на накопительную часть, отображаются в денежном эквиваленте на индивидуальном пенсионном счете лица.

Деньги, отчисленные как накопления, не используются на другие выплаты, в том числе и иным пенсионерам – они предназначены сугубо для хранения, инвестирования УК.

Обеспечение можно формировать как за счет работодателя (когда работник решил некоторую часть страховых отчислений направлять именно на этот вид содержания), так и за счет добровольных взносов.

Первый способ имеет минус – увеличение сумм предусмотрено только для некоторых категорий, которые до 2015-го выбрали его или для лиц до 23 лет, которые при первичном устройстве на работу имеют право определиться, будут ли разделяться отчисления.

Страховщиками выступают государственный и негосударственные фонды. Если выбирается первый, то также нужно определиться с управляющей организацией по инвестированию. Она может быть государственной (ГУК) и частной (ЧУК).

Работать можно только с одной УК. При отказе от формирования накопительной части все деньги будут продолжать инвестироваться, при этом право менять страховщика сохраняется.

Что такое УК и ее деятельность

Юридические лица (как правило, специализированные коммерческие финансовые организации), обладающее правом распоряжаться имуществом и деньгами других лиц на основании договора доверительного управления в системе пенсионного обеспечения, являются управляющими компаниями.

Организации, занимающиеся деятельностью в указанной сфере, имеют специальные лицензии. Их права и обязанности регламентированы Законом №156-ФЗ.

Схема работы всей системы следующая. Страховщиком, которым выступает ПФР или НПФ заключается с УК соглашение о доверительном управлении. Таким образом, им передаются сбережения застрахованных, которые ими же используются в инвестировании.

Смысл заключается в том, чтобы не только сохранить вложения, но и приумножить их. Инвестиции имеют определенную степень риска, поэтому не всегда удается получить большую прибыль, но сохранение основной суммы гарантировано государством – ее нельзя потерять, она неприкасаемая.

УК предлагает пользователям один или несколько инвестиционных портфелей. Она управляет только деньгами и не располагает персональными данными о застрахованных. В конце срока основная сумма и инвестиционный доход возвращается пенсионному фонду, который и выплачивает их пенсионерам.

Разница между государственной и частной компаниями

Характерные особенности двух вдов организаций укажем в таблице: 

ЧУК ГУК
Контролируются государством, которое гарантирует сохранность первоначальных вложений
Занимаются инвестированием, стремясь получить от этого как можно больший доход
Риски меньше, так как работают только по проверенным низкорисковым направлениям в большинстве с большими госпредприятиями

 

Располагает более широким перечнем финансовых инструментов и свободой действий
Надежнее, но дополнительный доход меньше Риски значительнее, но при удачном выборе прибыль больше.

Следует отметить один важный момент: индексация накопительных пенсий не предусмотрена. Увеличение суммы возможно только за счет удачного инвестирования. Его результатом могут быть и убытки.

Видео: Необходимые мероприятия

Государственная УК — Внешэкономбанк (ВЭБ)

ВЭБ работает с 2003 г. Именно этот банк осуществляет администрирование средств так называемых «молчунов», то есть, тех, кто до 2015-го делал накопления, но после не подал заявление о продолжении своего участия в этой системе.

Законом №111-ФЗ предусмотрено, что ВЭБ работает по низкорисковым направлениям со следующими инструментами:

  1. российскими и международными ценными бумагами;
  2. ипотечными инструментами, выпущенными согласно законам РФ;
  3. российскими облигациями;
  4. депозитными вложениями и денежными средствами в кредитных организациях.

Организация предлагает два вида портфелей услуг:

Базовый Государственные ценные бумаги. Ограниченные, но более надежные вложения
Расширенный Содержит несколько расширенные финансовые инструменты

Особенность деятельности частных управляющих компаний пенсионными накоплениями

Существует некоторое количество частных организаций, занимающихся управлением денежными средствами. Все они должны иметь лицензию от государства на этот вид деятельности и заключенное с ПФ РФ соглашение по доверительному управлению взносами.

Частные управляющие компании пенсионными накоплениями отбираются на конкурсной основе. С их списком можно ознакомиться на сайте ПФР или Центробанка.

Кроме низкорисковых активов они  вкладываются в следующие направления:

  1. акции российских предприятий, включая те, которые вкладывают средства в ценные бумаги зарубежных стран;
  2. паи, а среди них акции, доли, индексных фондов по инвестициям;
  3. иностранные облигации.

Границы полномочий ЧУК следующие:

  1. свои денежные проблемы такая организация не сможет решить за счет денег граждан доверенных ей. Они хранятся отдельно от средств самого посредника;
  2. менять ЧУК или инвестиционный портфель можно раз в год;
  3. тело вложенных средств не пропадает при любых условиях, так как страховщиком в любом случае остается ПФР. Может пропасть только доход от инвестиций в случае неудачного вложения;

Как выбрать

Для оценки при определении компаний следует руководствоваться такими критериями:

  1. уровень надежности;
  2. показатели доходности;
  3. продолжительность работы.

С показателями можно ознакомиться на сайтах этих посредников. Как правило, они всегда публикуются там. Эти параметры не все могут находиться в топ списках, поэтому к выбору нужно подойти комплексно и определить оптимальный вариант.

После того как застрахованный выберет ЧУК, до 31 декабря необходимо подать в отделение ПФР или в МФЦ заявление об этом, паспорт, СНИЛС. Это можно сделать непосредственно на месте, отправить через почту или в электронном варианте (сайт ПФ или госуслуги).

Рейтинг УК по доходности     

Не следует руководствоваться подходом, чем выше показатель доходности, тем лучше, поскольку в текущем году он может быть высоким, а в следующих – низким. Нужно в первую очередь оценить надежность и усредненные показатели.

Желательно, чтобы доходность была стабильно выше инфляции на протяжении нескольких годов.

Приблизительный рейтинг УК укажем таблицей:

Название (портфель) Сумма ПН, руб. Доходность за 1 год, % Доходность за 3 года, %
Альфа-капитал Около 1 млрд. 13,4 9,37
Аналитический центр 33 млн. 19,45 13,18
Атон менеджмент 840 млн. 14,38 9,86
БИН ФИНАМ Групп 453 млн. 11,54 8,99
Брокеркредитсервис (Доходный) 777 17,21 11,48
ВТБ Капитал (Резерв) 7 млрд. 14,95 11,24
ВТБ Капитал (Управление активами) 1 млрд. 400 млн. 14,68 10,78
Ингосстрах инвестиции 263 млн. 11,67 9,59
КапиталЪ 2 млрд. 500 млн. 22,35 9,79
Лидер 492 млн. 14,58 10,51
Чтобы провести более полный анализ, следует учесть уровень инфляции. За текущий год (7 мес.) он составил – 2, 37%, в прошлом же году за 12 мес. было 3,86%.

Что лучше: НПФ или УК

Преимущества НПФ в том, что это строго специализированное учреждение, занимающееся сугубо пенсионными сбережениями, а соответственно, более надежное.

Чем отличаются

НПФ ведет учет доверенных им средств и выплачивает их. Они также работают с УК, которые являются своеобразными «подрядчиками» у них.

НПФ могут выплачивать средства накоплений, УК – нет (только через ПФ). За нецелесообразное использование средств фонд может подать в суд на управляющую компанию, которой доверил инвестирование для возмещения убытков из ее собственного капитала.

Главное преимущество накопительной части пенсии – получение дохода от инвестиций. Эти деньги не индексируются, поэтому удачное их вложение является единственным способом приумножить обеспечение. Основной же вложенной суммой гражданин не рискует при любых обстоятельствах – ее сохранность гарантирована государством.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *