Пенсии        2229         0

Какой НПФ лучше выбрать на финансовом рынке

Сейчас активно обсуждается вопрос о реформировании пенсионной отрасли и введении такого понятия как накопительная пенсия. Пока разрабатывается механизм работы такой системы, но уже озвучена версия, что ее внедрение постепенно будет происходить уже с 2020 года.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но для того, чтобы система эффективно заработала и дала хорошие результаты необходимо не только желание правительства, но и негосударственные пенсионные фонды, которые и будут выступать гарантом по таким накоплениям граждан. И далее более подробно именно об этом.

Что это такое

НПФ или негосударственные пенсионные фонды – это предприятия, имеющие определенную организационно-правовую форму, которая закреплена на государственном уровне. Такие предприятия не являются коммерческими, хотя многие ошибочно полагают, что получение прибыли является главной их целью.

Если говорить об историческом аспекте, то первые компании такого рода появились в государстве еще в начале 90-х, когда только начинала формироваться собственная система социального обеспечения.

Многие ошибочно полагают, что такого рода организации выполняют исключительно одну роль в государстве, но это абсолютно не так. И далее о функциях, которые они выполняют.

Функции:

  1. Аккумулирование всех пенсионных сборов в рамках негосударственного обеспечения социального обеспечения. Фонд открывает на каждого вкладчика специальный счет, на который поступают отчисления и которые потом аккумулируются для дальнейшей выплаты П.;
  2. Размещает свободные средства, которые поступили от вкладчиков, на разных финансовых рынках, например, в ценные бумаги, облигации, получая таким образом прибыль от таких инвестиций и увеличивая тем самым резервы;
  3. Распределяет полученный доход в равных долях между всеми вкладчиками и участниками, увеличивая таким образом накопления людей. Предприятие работает исключительно в интересах своих участников и в целях увеличения накоплений. Также часть полученной инвестиционной прибыли направляется на обеспечение уставной деятельности предприятия;
  4. Оформляет все негосударственные пенсии сберегательного характера.

Как происходит формирование накопительной пенсии

С 2015 года в РФ произошли значительные изменения и с того момента утратили силу трудовые П, которые назначались до сих пор. С 2015 стали назначаться страховые и накопительные П. И отличаются они только способом формирования и распределением отчислений, которые поступают от работодателя.

Как формируются П:

  1. Страховая: тариф в 22% распределяются таким образом – 16% на страховую и 6% на фиксированную часть;
  2. Накопительная: 22% распределяются в таком соотношении
  • 10% — на страховую;
  • 6% — на фиксированную;
  • 6% — на накопительную.

Когда такая система вводилась, то у каждого было право решить, что выбрать. Сейчас же право выбора предоставляется только тем, кто начинает свою трудовую деятельность.

При этом для всех граждан до 1966 года начисляется только страховая, а вот для тех ,кто рожден в 1967 и после было до 31 марта 2015 предоставлено право выбора. Кто выбрал накопительную П., должен был доверить свою часть средств управляющей компании.

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать

Для того, чтобы сделать правильный выбор в пользу того или иного учреждения, необходимо обязательно знать о том, по каким критериям проводить такую оценку. Правильный выбор обеспечит надежность и гарантию накоплений.

Если же выбор будет сделан неправильно, то тогда существует вероятность того, что все накопления будут утеряны.

Основные критерии

При ответе на вопрос, а какой НПФ лучше выбрать, необходимо учитывать следующие критерии:

  • Количество лет, которые функционирует на рынке. Здесь все очень просто: чем дольше работает организация, следовательно, тем надежней его деятельность;
  • Доходность самого НПФ. Информацию можно узнать в официальном отчете Банка России, где указана доходность инвестирования;
  • Рейтинг. От места, которое занимает организация, зависит успешность компании, и, как правило, такие рейтинги составляют независимые эксперты;
  • Уровень сервисного обслуживания. Человек должен иметь доступ к информации, то есть должна быть горячая линия, мобильный банкинг, личный кабинет и т.д.

Рейтинги доходности и надежности

Относительно доходности, то здесь все понятно. Каждый обязан предоставлять в качестве публичной информации уровень своей прибыльности для клиентов. Также такой показатель в процентах предоставлен и в отчетности Банка России. Здесь каждый может понять: 13%, 10% и т.д.

А вот относительно рейтинга надежности, то здесь все сложнее. Существует как международная система, так и система отечественная, разработанная агентством «ЭКСПЕРТ».

Степень надежности можно оценить с помощью буквенных обозначений:

Буква рейтинга Варианты Описание
А А++ Самые надежные и устойчивые на рынке
  А+ Достаточно стабильные на рынке, которые имеют хороший имидж и репутацию
  А Достаточно надежные и проверенные организации
В В++ Есть небольшие риски, хотя достаточно высокая степень надежности
  В+ Организации под большим вопросом, есть и черные полосы
  В Низкая степень надежности
С С++ Лицензия может быть отозвана
  С+ Лицензия может быть отозвана
  С Есть большое количество отзывов
Д   Уже объявлены банкротом
Е   Сейчас находятся в степени закрытия, ликвидации и банкротства

Видео: Как выбрать?

Лучший в 2020 году по результатам деятельности

Пока нельзя оценить деятельность учреждений данного финансового сегмента за весь текущий год, но на данный период самым привлекательным с точки зрения доходности является «Газфонд», который в этом году имеет доходность в размере 13,16%. Общий объем накоплений составляет 425636643000 рублей.

Основные отличия между государственным или негосударственным фондом

В первую очередь, рассматривая отличия между государственными и негосударственными ПФ, необходимо отметить, что в России существует только один фонд государственного значения – это ПФ РФ. Его статус закреплен на законодательном уровне, он имеет свою форму работу и подчиняется исключительно государственной власти.

Его бюджет закреплен на государственном уровне и все расходы и доходы учитываются при формировании бюджета государства.

Именно за счет разницы в форме  собственности и есть существенные отличия между такими вот учреждениями.

Главные отличия:

  1. Степень надежности накопительной части. ПФР единственный на уровне власти и поэтому он будет функционировать в любой системе при любом экономическом состоянии государства. Государство выступает неким гарантом всех отчислений, следовательно, это дает 100% гарантии того, что гражданин в будущем получит обратно свои отчисления. Собственником же НПФ являются частные организации, которые в любой момент могут прекратить свою деятельность и тогда все вложения могут быть утеряны;
  2. Инвестиционная привлекательность. Здесь преимущество у НПФ, поскольку они не ограничены в инвестициях и могут размещать свободные ресурсы там, где считают нужным. За счет постоянного вложения они получают достаточно хорошую прибыль, которая позволяет вкладчикам также получать свои дивиденды в качестве прибавки к накопительной части П. ПФ на уровне государства такими вложениями похвастаться не может, поэтому не всегда выгодно накапливать ресурсы именно здесь.

Вот в принципе и все. Как и везде работают принципы экономики: больше риски, больше шансов получить прибыль.

Можно ли сменить

Многих вкладчиков, которые формируют часть своих накоплений в НПФ интересует вопрос: можно ли в будущем будет его сменить, ведь на рынке могут появиться новые участники с более выгодными условиями, предложениями, надежностью и т.д. И здесь есть некоторые нюансы.

Если говорить об общегосударственном пенсионном обеспечении,  то в его рамках каждый субъект имеет право не чаще одного раза в год менять выбранный НПФ и даже возвращаться в ПФ.

Если же речь идет о накопительной П, то здесь на законодательном уровне вообще нет никаких ограничений по поводу количества раз, которые отведены на смену таких частных предприятий. Если есть желание перейти к другому субъекту, то тогда свободно можно это осуществить.

Но здесь есть интересные положения: многие компании устанавливают внутренними порядками такие интересные правила:

  • При переводе части накоплений субъект теряет весь или часть инвестиционной прибыли, тем самым сводя к 0 целесообразность такого размещения;
  • Может взиматься плата со стороны организации, с которой уходит вкладчик, за обслуживание и документальное сопровождение;
  • Другие невыгодные положения, которые обязательно должны быть указаны в договоре.

Поэтому прежде, чем осуществлять такие действия, лучше тщательно ознакомиться с правилами перевода, чтобы не потерять все свои накопления.

Отзывы

Многие клиенты выбирают для своих сбережений учреждение не только по каким-то экономическим и финансовым показателям (не все могут реально оценить надежность предприятия), а по отзывам, размещенным в интернете или слышанным от друзей.

Если судить о количестве отзывов, то очень много в интернете неоднозначных отзывов о «Сбербанке». Здесь пользователи интернета отмечают возможность увеличить свою часть накопительной пенсии, возможность получить прибыль.

Но вот очень много отрицательных отзывов, которые свидетельствуют о ненадежности учреждения, о нестабильности получаемого дохода, невозможности вовремя получить отдачу и т.д.

Также много недовольных клиентов о таком предприятии данной сферы как «Лукойл-Гарант». Все имеющиеся в интернете отзывы наполнены негативом: говорят об обмане клиентов, о не очень компетентном отношении к простым гражданам, о невозможности получить капитал и т.д.

Чуть лучше отзывы об организации «Наследие», хотя есть также множество недовольных клиентов.

Если честно, хороших отзывов нет ни об одном фонде, что настораживает. Самая высокая оценка от субъектов по 5-ти бальной шкале составляет 2,62 (Европейский ПФ). Но это еще связано и с тем, что такие организации достаточно молодые и ощутить эффект от их деятельности можно будет лет через 15-20.

Таким образом, очень трудно определиться с выбором фонда, поскольку по отзывам пока на рынке нет надежных участников рынка. Но реформирование уже начато и поэтому все равно необходимо делать выбор. И лучше при его осуществлении полагаться на аналитические и оценочные статьи профессионалов, а не простых граждан.

Оценивать необходимо стабильность и надежность предприятия.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *