Пенсии        2288         0

Что входит в негосударственное пенсионное обеспечение в РФ?

Негосударственное пенсионное обеспечение возникло сравнительно недавно. Первые НПФ были основаны связи с опубликованием 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» в конце 20 столетия. В первом десятилетии 21 века и тут, и там в необъятной России начали появляться негосударственные пенсионные фонды.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Они стали возникать под вывесками крупных коммерческих банковских учреждений или страховых компаний. Учредители бурно рекламировали свою деятельность, привлекая все большее количество клиентов. Так чем выгодна такая схема увеличения накоплений для обычного россиянина?

И что получают «взамен» негосударственные объединения? Выигрывает ли при этом государство?

Что это такое?

Негосударственное пенсионное объединение образуется с целью пенсионного обеспечения, досрочного пенсионного обеспечения и наряду с ПФ РФ выступает в качестве страховщика в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС).

С другой стороны, это – фонд, который инвестирует прибыльные проекты и за счёт этого приумножает накопленные сбережения активной части населения России.

У каждого НПФ формируется актуальный состав, куда входят:

  • Вкладчики – работодатели или наёмные работники, специалисты, которые решились доверить часть своей будущей пенсии фонду.
  • Участники – те граждане, которые ранее перевели свои денежные средства и уже являются получателем пенсии по старости, по инвалидности или по потере кормильца.

Форма участия и софинансирования – добровольно-заявительная.

Внимание! ПФ РФ переводит в НПФ только накопительную часть пенсии, которая до 2014 года составляла 6 процентов. Страховая часть пенсионного обеспечения остаётся на государственных счетах, то есть уходят на выполнение государственно значимых задач – своевременных выплат сегодняшним пенсионерам.

Не мало важно то, что с 2014 года 6 процентов присоединяются к страховой части и молодой сотрудник не может распорядиться этой частью для собственных накоплений. Ситуация сохранится до 2020 года.

Единственный выход для сохранения накопительной части будущего пенсионного обеспечения – заключить договор с негосударственным пенсионным фондом.

Основные принципы

Негосударственное пенсионное обеспечение в РФ призвано решить одну единственную, но глобальную проблему современного Правительства – дефицит бюджетных средств. Законодатели изо всех сил пытаются обеспечить пенсионеров достойными выплатами.

Но в силу инфляционных процессов эти шаги не приводят к положительным результатам.

С 2013 года гражданин РФ волен решать, как распорядиться денежными средствами, накопленными на счёте СНИЛС.

Он имеет право:

  • оставить финансы в системе государственного пенсионного страхования;
  • передать средства, находящиеся в накопительном «кошельке», в пользование НПФ.

Когда гражданин в РФ возлагает «бремя» по приумножению накопленных средств негосударственному пенсионному фонду, он инвестирует не только свою будущую пенсию, но и экономику России.

Таким образом, происходит перераспределение денежных потоков из государственного сектора экономики в частный сектор.

Цель механизма – увеличение ежемесячных пенсионных выплат при выходе на пенсию.

Прирост получается на несколько процентов, иногда прогнозируется даже вдвое:

Функции НПФ сбережение
накопление
приумножение

Прибыльность негосударственного пенсионного обеспечения в РФ

Польза негосударственной системы обнаруживается не сразу. Это – дополнительный доход. Ощутимые перемены ощущаются только при выходе на пенсию: пенсионер на пенсии получает больше, чем его коллеги. В общем случае, прибыльность действий каждого НПФ оценивается в процентах.

Инвестиционный доход, как правило, превышает индекс инфляции. Наоборот, рост пенсий «рядовых» пенсионеров от государства никак не может «догнать» высокий уровень инфляции в стране и в экономике в целом.

Так как НПФ стараются инвестировать финансы в выгодные проекты, то эта процедура помогает спасти деньги работодателя от инфляции. Если НПФ «прогорит», то взносы возвращаются обратно в ПФ РФ. К сожалению, гражданин РФ не может повлиять на прибыльность инвестиций того или иного фонда.

Он рискует, заключая договор, но ничего не теряет.

Видео: Как регулируется законом

Опыт зарубежных коллег

Данная система успешно работает в развитых странах: в США, Японии и в Западной Европе. Более того, здесь у 90 процентов населения оформлены полисы накопительного страхования жизни, а пенсионное обеспечение считается одной из разновидности этого «продукта».

В государствах с развитой экономикой «вторая пенсия» рассматривается как источник дохода при наступлении следующих событий:

  • нетрудоспособность;
  • смерть (для наследников);
  • инвалидность;
  • достижение 80-летнего возраста.
Внимание! В России НПФ финансируют пенсионера при двух условиях: при достижении пенсионного возраста (60 у мужчин и 55 у женщин) и при получении государственной пенсии. Организации чётко выполняют свои обязанности, а их контроль осуществляется Инспекцией негосударственных пенсионных фондов при Министерстве труда РФ.

Деятельность объединений по негосударственному пенсионному обеспечению подлежит строгому лицензированию ведомственными учреждениями и аккредитованию Центробанком РФ.

Права вкладчика

Прежде чем заключать договор с НПФ, необходимо знать права и обязанности вкладчика.

В первый день посещения заявитель имеет право на получение следующей информации:

  • Наличие лицензии.

Обычно лицензия даётся сроком на пять лет. По истечению данного периода она должна быть продлена.

  • Рейтинг надёжности организации.

Рейтинг составляется на основе мнений компетентных рейтинговых агентств. Для достоверного результата изучаются показатели деятельности компании, её финансовые результаты. Пример таких агентств: Интерфакс, Эксперт РА.

  • Фамилии учредителей.
  • Наименование пенсионных программ с продуманным механизмом инвестирования.

НПФ, организованное в РФ, не имеет право, предлагать одну единственную программу. Клиент должен выбирать из массы продуктов. Каждая схема предусматривает анализ и конкретный расчёт. Сотрудник НПФ обязан сделать калькуляцию, сколько финансов клиент получит при выборе той или иной программы.

Выбор пенсионных программ

Выбор пенсионной схемы определяется в зависимости от потребностей вкладчика. Так, в НПФ Сбербанка каждый клиент самостоятельно принимает решение, каким образом он желает жить на пенсии. От этого устанавливается размер дополнительных взносов, периодичность перечислений (ежемесячно, ежеквартально).

Варианты выплат при наступлении страхового случая:

  • Срочная пенсия.

Подразумевается, что при выборе данной схемы все пенсионные накопления будут уплачены в кратчайший период, например, за 5 лет. Соответственно отчисления превышают государственную пенсию, которая «растягивается» на целых 20 лет.

  • Единовременный платеж.
Система предполагает, что весь накопленный капитал пенсионер получит единовременно, в момент выхода на пенсию. Выбор варианта полезен только для тех, чьи накопления в НПФ составляют менее 5 процентов от всей страховой суммы.
  • Пожизненная пенсия.

Рассчитывается на средний срок дожития, исходя из статистических данных.

Основные детали договора

Типовые формы договора разрабатываются в соответствие с Уставом НПФ.

Каждое положение документа об обязанностях той или иной стороны контракта:

Обязанности вкладчика
Перечисление взносов в установленные сроки и в оговоренных размерах Ведение индивидуального счета СНИЛС вкладчика в части формирования накопительной части трудовой пенсии
Информирование об изменении персональных данных Инвестирование пенсионных накоплений в прибыльные проекты
Обеспечение сохранности финансов
Информирование вкладчика о состоянии индивидуального счета
Назначение пенсии, выплата начислений, в том числе наследникам

Преимущества

Российское законодательство позволяет нам инвестировать свои накопленные средства, приумножать пенсию. Теперь заключать контракт с НПФ можно и на другого человека, родственника. Также разрешается подписывать договора с несколькими инвестиционными компаниями.

Другие преимущества российской системы:

  • В случае смерти вкладчика вся накопительная часть пенсии передается наследникам первой очереди. Также клиент вправе в договоре прописать другого правопреемника.
  • Взносы, уплачиваемые в НПФ, не облагаются налогами. Доход, полученный от инвестирования на фондовых рынках, признается также как социальный. А социальные начисления не подлежат налогообложению.
  • Будущей пенсией можно управлять. У каждого участника системы есть представление, на что он может рассчитывать на пенсии. При желании сумма взносов увеличивается или уменьшается.
  • Уровень прибыли гарантируется по условиям договора. Ее размер – небольшой , 2-5 процентов. Доход с минусом не предусмотрен.

Россия находится «на пороге» больших перемен. Сейчас будущая пенсия молодых специалистов зависит от их работоспособности, от смелости и желания инвестировать деньги в НПФ. Чем больше зарабатывает работник в настоящий момент, чем активнее он изучает действующее законодательство, чем дольше он готов трудиться, тем солиднее будет его накопленный «капитал» в виде пенсионных начислений.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *