Пенсионные фонды        2789         0

Выбор НПФ по рейтингу надежности

При выборе компании, которая будет формировать будущие пенсионные выплаты, важно учитывать ряд показателей, на основании которых производится оценка надежности НПФ.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

К сожаление государство не заинтересовано в обеспечении финансовой грамотности населения в данной области, так как переводя средства, граждане лишают бюджет страны необходимых активов. Стоит разобраться, кому можно доверять свои пенсионные сбережения.

Роль НПФ в пенсионном обеспечении граждан

Основная роль НПФ инвестировать полученные средства граждан с целью получения дополнительного дохода. Для возможности управления пенсионными средствами граждан заключается договор, позволяющий заниматься вложением имеющихся активов.

Их деятельность регулируется на законных основаниях следующими законодательными нормами:

  • ФЗ № 75 «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 в редакции от 26.07.2017 года. Данным законом регулируется деятельность НПФ, оговариваются гарантии исполнение обстоятельств перед гражданами, доверившими свои средства, оговорен момент предоставления отчетности про проделанной работе;
  • ФЗ № 167 «Об обязательном пенсионном страховании на территории Российской Федерации» от 15.12.2001. Это федеральный закон оговаривает понятия прав и обязанностей страхователя и страховщика, порядок урегулирования спорных вопросов, а также тарификацию взносов в НПФ.

Государство предоставило все необходимые инструменты, используя которые, граждане могут получить повышенную пенсию по старости, а также гарантировало сохранность средств в случае ликвидации управляющей компании.

Как выбрать

Самым главным требованием при выборе НПФ является то, что он должен входить в реестр, одобренных фондов Центробанком. К этому вопросу необходимо подойти наиболее серьезно, так как выбор НПФ, а также схемы начисления, будут формировать конечные сумму после выхода на пенсию.

Существует ряд параметров, на которые необходимо ориентироваться при выборе управляющей компании:

  • Состав учредителей. Логично предположить, что чем крупнее компания-учредитель, тем более надежным будет НПФ. У надежного Негосударственного пенсионного фонда подобная информация размещена на официальном сайте, с которой можно ознакомиться в любое удобное время. В этом случае можно дать небольшую рекомендацию: лучше всего отдать предпочтение тем компаниям, учредителем которых являются крупные банки, промышленные компании, а также компаниям занимаются добычей полезных ископаемых.
  • Доходность. Критерий оценки довольно прост, этот показатель должен быть выше уровня инфляции.
  • Год создания НПФ. Этот параметр позволяет понять насколько долго они существуют на финансовом рынке. Лучше всего отдать предпочтение компаниям, которые ведут свою деятельность с 1998 года, так как они смогли устоять несмотря на два кризиса в стране.
  • Степень надежности. Этот показатель рассчитать самостоятельно довольно сложно, можно ориентироваться на рейтинговую систему, которую ежегодно выкладывает «Эксперт РА».
  • Финансовая репутация. Информацию можно почерпнуть из отзывов, которые чаще всего оставляют на различных тематических форумах. Но лучше произвести оценку по параметрам доходности и надежности фонда, данные можно получить на сайте Центробанка.
  • Прозрачность. Подразумевается наличие собственного сайта, открытая информация о доходности фонда, возможность создания личного аккаунта с просмотром поступления денежных средств, информация о лицензии, выданной Центробанком, отчетность о проделанной инвестиционной деятельности, количество граждан, доверивших свои пенсионные выплаты данному фонду, информация о местонахождении фонда, а также его филиалах;
  • Наличие профсоюза. Важным является то, что компания заботится не только об интересах своих клиентов, но также не забывает о защите собственных сотрудников. Это говорит о том, что контроль производится не только государственными органами, но, а также ведется внутренний контроль со стороны управляющей компании.

Как оценивается надежность

Под надежностью имеется в виду гарантии, которые предоставляется гражданам, в получении основных средств и доходности.

Оценка специалистами производится по следующим параметрам:

  • Общая сумма пенсионных отчислений;
  • Сумма уставного капитала компании;
  • Оценка рисков распределения средств в различные инвестиционные программы;
  • Опыт работы на рынке предоставления услуг по пенсионному обеспечению граждан;
  • Квалификация и профессиональный уровень специалистов компании;
  • Состав учредителей управляющей компании, а также доля акций в процентном эквиваленте;
  • Оценка деловой репутации на рынке данных услуг — имеется в виду наличии лицензии, состояние баланса и т.д.;
  • Сумма задолженности по выплатам населению;
  • Прогноз будущих выплат независимо от выбранной схемы начислений;
  • Разница поступлений пенсионных отчислений между текущим и предыдущим периодом;
  • Отношение между обязательными затратами фонда к общей сумме поступлений на баланс компании;
  • Отношение суммы существующих средств на счетах клиентов к выплатам населению, которые не предусмотрены на данный момент, то есть гражданам, которые на данный момент не достигли пенсионного возраста;
  • Отношение собственного актива фонда к выплатам населению, которые не предусмотрены на данный момент;
  • Отношение чистых активов НПФ к задолженности по текущим выплатам действующим пенсионерам;
  • Прогноз выплатит на текущий отчетный период.

Видео: Список организаций на 2020 год

Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

«Эксперт РА» — это одна из ведущих организаций, которая занимается аналитической деятельностью в оценке финансовых организаций, с выводом информации в качестве рейтинга по степени надежности.

Деятельность организации основывается на следующих направлениях:

  • Оценка рентабельности компании, основанной на ее кредитоспособности;
  • Сфера осуществляемых исследований следующая: банковская, страховая, микрофинансовая, лизинговая, факторинговая, пенсионная (НПФ);
  • Публикация отчетности в виде рейтингов компаний.
Агентство существует порядка двадцати лет, является лидером в области анализа финансовой сферы различных компаний, в общей сложности на текущий момент составлено порядка 700 индивидуальных рейтингов. Данными агентства пользуются при проведении различных тендерах и конкурсах.

Шкала надежности

Эксперты разработали для оценки определенную шкалу, по которой можно оценить надежность организации:

Расшифровка показателя Рейтинг
Повышенная степень надежности НПФ А++
Стабильные компании, с довольно высоким уровнем надежности А+
Компания является проверенной и надежной, но не может входить в группу непоколебимых организаций А
Уровень надежности удовлетворительный В++
Имеется ряд сомнений в ряде некоторых показателей компании В+
Низкий уровень надежности, нет желаемой стабильности В
НПФ является ненадежный, повышенная вероятность отзыва лицензии С++
Вероятность отзыва лицензии максимальна С+
Компания имеет ряд невыполненных обязательств С
НПФ является банкротом D
У НПФ отозвана лицензия Е

Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов России в 2020 году

Если просмотреть деятельность компаний за 2020 год, то он был довольно продуктивным. Данная положительная динамика сохраняется и в 2020 году. Был отмечен прирост активов, население стало более охотно доверять свои отчисления.

Первая десятка в рейтинге не изменила свой состав, общее число зарегистрированных НПФ составило 43 фонда.

Первая десятка лидеров выглядит следующим образом:

Наименование
АО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»
АО «НПФ ВТБ Пенсионный фонд»
АО «НПФ Владимир (ТНК)»
АО НПФ «Сафмар»
ОАО НПФ «РГС Росгосстрах Пенсия»
АО «НПФ Нефтегарант»
АО «НПФ «Благосостояние»
АО «МНПФ Большой пенсионный фонд»
АО «НПФ Атомгарант»
ЗАО «Сургутнефтегаз»

Доходность фондов

Так важным показателем, при выборе управляющей компании, инвертирующей пенсионные активы, является доходность.

Данный показатель не является субъективным, при его оценке учитываются следующие показатели:

  • Доходность с инвестиционной деятельности фонда за предыдущие три года;
  • Доходность от инвестирования средств за прошедший период начиная с начала текущего года;
  • Доходность компании от инвестиционной деятельности за последний год.

После проведенного анализа составляется таблица оценки надежности фондов по их доходности:

Наименование
АО «НПФ «Алмазная осень»
АО НПФ «Телеком-Союз»
ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»
АО «НПФ «Промагрофонд»
АО «НПФ «Социум»
АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова»
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»
АО «НПФ «УГМК-Перспектива»
ЗАО «НПФ «Наследие»
АО «НПФ «Первый промышленный альянс»

Выбирая для себя фонд нужно не забывать о том, что рейтинги компаний меняются каждый год. Поэтому стоит на регулярной основе отслеживать информацию о доходности. Каждый может по законодательству переводить свои сбережения раз в год, это позволяет получать наибольшую прибыль, а соответственно в будущем более достойные пенсионные выплаты и уровень жизни.

Переведя накопительную часть пенсии из ПФР можно получить прибыль, которая будет дополнение к основной части пенсии.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *